賺錢要趁年少
2007-01-16
很多人勸勉年青人介意現時薪酬少，要放眼未來。先別論這個觀點是否正確，我只想給大家多一個事實作參考，就是：首十年賺一萬，尾十年賺三萬，是比連續二十年都賺二萬蝕好多。
因為越早賺的錢，越能享受複息效應或投資收穫。早賺的$1，那實際並非$1，計算投資回報後，那可能是$1.2或$1.5。所以我認為，年青時也應該儘量賺得多，年青時的高薪是非常significant的；甚至可以說，年青時賺得多比年老時賺得多要significant得多，初畢業賺的$20000，實際金錢是$30000。
同理，越早花的錢，也是越貴。今天花的$1，實際上可能是花了$1.2或$1.5，因為你損失了投資獲利的利錢。故年青時應儘量不花錢，那花錢的成本太高，你花$10000買一個手袋，付出的代價其實是驚人的$15000。
有人會不以為然，覺得投資有賺有蝕，不一定有所謂的「投資收穫」。他可以有這個想法。但我的經驗和知識告訴我，投資一家由優秀人才打理的公司，是會帶來正面回報的。從前很多人只是靠買匯豐或中電，也隨著股價升值而坐擁豐厚身家。
可是，不要因此便推論越年輕買樓越好，以為那會為你帶來長年的投資收穫。事實上買樓更是一項消費，亦即上述的今天花$1，實際上可能是花了$1.2或$1.5。更甚的是，樓是非常昂貴的消費，因此那不化算的程度也巨幅增加。而且如果你是借錢買樓，還要付利息，結果今天花的$1，實際上是花了$2，嚴重虧損，賺多多也不夠彌補。很多人誤以為買樓是投資，趁年青做，卻不知道自己其實是借錢做了一項巨額消費，那程度絕非普通人的刷爆卡可以比擬。
為甚麼我看買樓是消費而非投資？投資是講求回報的，但現時買樓有回報的機會甚微，只要看那龐大的空置單位數量，就知道樓其實並非這麼稀有的資源，並不值現時的價格水平。它很難升值。（尤其地點偏遠的，看新界還有極多土地可以建樓，供應無限，那些樓根本不值錢；地點優越的則的確供應有限。）樓不會升值之餘，卻會隨著年月而折舊和貶值。所以我認為現在買樓實際只剩消費而沒有投資成分。如果你一定要有一個單位居住，我的建議是租樓而非買樓，以減少因此項消費而帶來的負面影響——那影響可以很巨大。
回到最初的問題。別人勸勉你別介意現時的低薪，要著眼未來的高薪——可是，未來是否高薪，誰可保證？觀乎低薪的內地人對港人的威脅越來越大，港人的薪金似乎走下坡才是正常。如果你根本不能斷定哪份工作能為你帶來未來的高薪，你應該選一份薪金較高的工作，所謂一鳥在手勝過兩鳥在林，先把錢賺在口袋，總是比較有保障，更何況，早賺錢，比遲賺錢更significant。另外，不要買樓，或至少延遲買樓，記著那是一項巨大消費，會令你損失從其他途徑投資獲利的機會，花$10000等於花$20000——這是地產代理商永遠忘記跟你說的一個最重要的置業建議。